En un momento dado, la mayoría de las pólizas de seguro de responsabilidad civil para automóviles de Texas incluían el llamado exclusión de miembros de la familia Que excluía la cobertura de responsabilidad civil por cualquier reclamación presentada por un familiar contra otro familiar. Esta exclusión se incluyó en estas pólizas con base en el argumento de la industria aseguradora de que brindar cobertura para reclamaciones de familiares contra familiares fomentaría el fraude y la colusión. En realidad, excluía la cobertura para el grupo de personas con mayor probabilidad de resultar lesionadas, aparte de usted, en una colisión automovilística: otros familiares.
Fue en este contexto que la Corte Suprema de Texas, en 1993, abordó la cuestión de la exclusión de los miembros de la familia en el caso de National County Mutual Fire Insurance Co. contra Johnson, 879 SW2d 1 (Tex. 1993). En JohnsonEl camión de un asegurado chocó contra otro automóvil. Su esposa, pasajera del camión, resultó herida y posteriormente lo demandó por negligencia. IdSin embargo, la aseguradora del titular de la póliza rechazó su solicitud de defensa, alegando que el Endoso 575, una cláusula de exclusión de miembros de la familia, impedía la cobertura de un reclamo de responsabilidad civil presentado por un miembro de la familia, como su esposa. Id. El asegurado presentó una acción de sentencia declarativa para determinar sus derechos bajo la póliza, mientras que la aseguradora contrademandó, solicitando al tribunal que determinara si el Endoso 575 era válido bajo la ley de Texas. Id.
En apelación de una sentencia adversa de un tribunal de primera instancia contra la aseguradora, la Corte Suprema de Texas sostuvo que en la medida en que la exclusión de un miembro de la familia pretendía denegar el reclamo de un miembro de la familia dentro de los límites mínimos de seguro de responsabilidad civil requeridos por la ley de Texas, dicha exclusión era inválida:
En este caso, la aprobación por parte de la Junta de la exclusión de familiares genera una situación en la que un reclamante por daños derivados de un accidente automovilístico no puede obtener indemnización alguna en virtud de una póliza de seguro de responsabilidad civil automotriz, la cual la ley exige para proteger a dichos reclamantes de pérdidas. La exclusión impide que un grupo específico de víctimas inocentes, aquellas personas emparentadas con el conductor negligente y que conviven con él, reciban protección financiera bajo una póliza de seguro. Este resultado es claramente contrario al mandato legislativo expreso. La decisión de la Junta de aprobar una exclusión de familiares que contempla tales escenarios es incompatible con el propósito estatutario de la Ley, por lo que su aprobación de la exclusión carece de validez.
Id. a las 3.
Por lo tanto, en Texas, un familiar puede presentar una reclamación contra el seguro de responsabilidad civil de vehículos de un pariente por las lesiones sufridas en un accidente de tránsito causado por la negligencia de dicho pariente, hasta el límite mínimo de responsabilidad establecido por la ley de Texas. Los mínimos actuales son de $30,000 por persona lesionada, hasta un máximo de $60,000 por accidente, y $25,000 por daños a la propiedad por accidente.
A pesar de este hecho, incluso hoy en día, las aseguradoras a veces pretenden denegar las reclamaciones en su totalidad bajo la asuntos de ley exclusión. Así que ármese con la verdad y tenga en cuenta que incluso si sus lesiones por accidente automovilístico fueron causadas por la negligencia de un miembro de su familia, la cobertura 30/60/25 todavía está disponible para usted como cuestión de ley.
¹Esta cobertura básica se conoce como cobertura 30/60/25.
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